Wat is overwaarde op je huis?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan de hypotheekschuld die je nog hebt openstaan. Stel dat je woning €350.000 waard is en je hebt nog €200.000 hypotheekschuld, dan heb je een overwaarde van €150.000. Deze overwaarde komt steeds vaker voor, vooral nu huizenprijzen de afgelopen jaren flink zijn gestegen.
Hoe kun je de overwaarde benutten zonder te verhuizen?
Je hoeft je huis niet te verkopen om te profiteren van de overwaarde. Er zijn verschillende manieren om die waarde liquide te maken, afhankelijk van je financiële situatie en wat je plannen zijn.
Een tweede hypotheek nemen
Je kunt een tweede hypotheek aanvragen ter hoogte van (een deel van) je overwaarde. Dit betekent dat je feitelijk geld leent op basis van de waarde van je woning. De bank stelt wel voorwaarden zoals je inkomen en of je de maandlasten kunt dragen. Je krijgt dan een bedrag uitgekeerd dat je vrij kunt besteden.
Je bestaande hypotheek verhogen
In plaats van een aparte tweede hypotheek kun je ook je bestaande hypotheek verhogen. De voorwaarden en rente zijn vaak gunstiger dan bij een consumptieve lening. Ook hier is de overwaarde het onderpand voor het extra bedrag dat je leent.
Opeethypotheek bij ouderdom
Voor ouderen bestaat de mogelijkheid tot een opeethypotheek. Hierbij krijg je een maandelijkse uitkering of eenmalig bedrag, zonder dat je maandlasten stijgen. De schuld wordt aangevuld en uiteindelijk bij de verkoop van het huis verrekend.
Waar moet je rekening mee houden?
Het benutten van je overwaarde zonder te verhuizen is aantrekkelijk, maar er zijn risico’s en voorwaarden aan verbonden. Zo kunnen de maandlasten toenemen of heb je uiteindelijk minder overwaarde beschikbaar bij verkoop. Daarnaast speelt je inkomen, leeftijd en het rentepercentage een rol bij de mogelijkheden.
Fiscale consequenties
Als je het geld gebruikt voor woningverbetering, dan kun je de rente vaak aftrekken van de belasting. Gebruik je het bedrag voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld een auto of vakantie), dan is die rente niet aftrekbaar. Dit heeft invloed op je netto maandlasten.
Wanneer is het slim om overwaarde te benutten?
Het is verstandig om goed te kijken naar je financiële situatie en doelen op de lange termijn. Wil je bijvoorbeeld verbouwen, investeren of je pensioen aanvullen? Laat je adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur om de juiste afweging te maken.
Waarom kiezen voor het behouden van je woning?
Niet iedereen wil of kan verhuizen, zeker als je tevreden bent met je woonomgeving of vanwege persoonlijke omstandigheden. De mogelijkheid om overwaarde te verzilveren zonder verkoop biedt meer flexibiliteit. Het kan de ideale oplossing zijn om je woongenot te verbeteren of financiële ruimte te creëren.
